Oletko valmis tekemään töitä unelmasi eteen?

Tarkoitan kysymystä kirjaimellisesti.

Oletko valmis tekemään töitä ja tienaamaan rahaa jollain muulla toiminnalla mahdollistaaksesi työskentelyn unelmatyösi parissa?

Pidä unelmasi hengissä

Mitä ikinä teetkin, älä anna kenenkään tappaa unelmaasi. Se on sinun unelmasi, joten sinulla on oikeus ja velvollisuus pitää se hengissä.

Jos haluat muusikoksi, älä anna kenenkään hidastaa sinua sanomalla, ettei Suomessa voi tienata rahaa muusikon uralla.

Jos haluat kirjailijaksi, älä anna itsesi lannistua suomen kielen pienistä markkinoista.

Älä usko, jos joku tulee sanomaan sinulle, että unelmasi on harvojen etuoikeus ja sinulla eivät rahkeet riitä.

Pidä itsesi hengissä

Yksi yleinen neuvo unelmien seuraamiseen on, että hyppää ja katso, löydätkö jotain, joka kannattelee sinua. Olen itsekin neuvonut niin ennen, mutta en neuvo enää.

Mitä ikinä teetkin, älä seuraa unelmaasi sokeasti ja hyppää ilman turvaverkkoa tai selustan turvaamista. Takaisin pinnalle räpiköinti ei välttämättä onnistu.

Olet toki vapaa hyppäämään tyhjyyteen ja ottamaan sen riskin, sillä kyse on sinun elämästäsi, mutta on olemassa muitakin vaihtoehtoja toteuttaa unelmiaan. Asioita ei tarvitse tehdä vaikeimman kautta.

Overlap-metodi unelmien seuraamiseen

Sen sijaan, että antaisit muiden lannistaa sinut ja tappaa unelmasi tai hyppäät tyhjän päälle ja tapat itse unelmasi, suosittelen kokeilemaan Overlap-metodia, josta Sean McCabe puhuu.

Overlap-metodin avulla pääset nykyisestä elämästäsi elämään, jonka haluat.

Tyhjän päälle hyppäämisen sijaan sinun tulee varmistaa ensin, että elämisen kulut on katettu. Vasta kun raha-asiasi ovat kunnossa, voit oikeasti seurata unelmiasi, sillä silloin voit tehdä asioita rahan sijaan rakkaudesta.

Overlap-metodin kaksi vaihtoehtoa

Vaihtoehto 1: palkkatyö

Turvallisin vaihtoehto on, että olet palkkatyössä, josta saatavat tulot kattavat kokonaan elämisesi kustannukset. Silloin voit edistää unelmaasi vapaa-ajallasi täysin ilman rahahuolia.

Kun rahat elämiseen tulevat muualta, sinulla ei ole mitään paineita saada unelmatyöstä rahaa, joten voit tehdä mitä haluat, maksetaan siitä tai ei.

Se luo valinnanvaraa ja vapautta, kun et ole millään tavalla riippuvainen unelmastasi saatavista tuloista. Sinun ei tarvitse tehdä projekteja eikä työskennellä asiakkaiden kanssa, joita et halua. Sinun ei myöskään tarvitse myydä itseäsi halvalla, vaan voit pyytää mitä haluat. Voit myös päättää tehdä ilmaiseksi.

Kun voit vapaasti tehdä sitä, mitä oikeasti haluat, todennäköisesti myös nautit siitä enemmän, eli teet sitä enemmän ja siten myös kehityt paremmaksi nopeammin.

Palkkatyötähän voit sitten vähentää, kun alat saada unelmastasi tienestejä. Mutta pääset toteuttamaan itseäsi paljon stressittömämmin, kun tiedät, että sinulla on rahaa maksaa vuokra, ruoka ja muut elämän välttämättömyydet, sekä ehkä hieman huvejakin.

Vaihtoehto 2: kuuden kuukauden menot on uusi nolla

Jos rinnakkainen työskentely ei onnistu, on tietenkin pakko hypätä tyhjän päälle. Mutta silloinkaan ei kannata hypätä täysin tyhjän päälle, vaan säästää ensin vähintään kuuden kuukauden kuluja vastaava summa talteen, jotta sinulla on ainakin puoli vuotta aikaa saada unelmatyösi kattamaan elämäsi kustannukset.

Overlap käytännössä

Jos olet jo toteuttamassa unelmaasi ja kukkaron nyörit ovat tiukalla, on yksi vaihtoehto etsiä vaihtoehtoisia tulovirtoja unelmatyön rinnalle, kuten esimerkiksi osa-aikatyö. Palkkatyön tekeminen ei ole häpeä, vaikka tavoitteenasi olisikin esimerkiksi yrittäjyys tai taiteilijan ura. Jos onnistut luomaan itsellesi passiivisen tulolähteen, vielä parempi, sillä se ei vie ajallisia resurssejasi.

Jollain tavalla on kuitenkin hyvä varmistaa, ettei sinun tarvitse murehtia raha-asioita. Vain siten sinulle jää kaikki mahdollinen kapasiteetti, ainakin henkinen, unelmasi toteuttamiseen.

Itse toteutan nyt unelmaani ensimmäisen vaihtoehdon eli palkkatyön avulla. Hyppäämistä tyhjän päälle olen jo kokeillut, ja olen onnellinen, että selvisin siitä kokemuksesta. Totean vain, että pudotus oli aika pitkä eikä kovin mukava, ja lopulta sieltä kuopasta on sitten kuitenkin ihan itse kivuttava takaisin ylös, joten en suosittele kokeilemaan.

Lisätietoja Overlap-metodista

Overlap-metodista julkaistaan kesällä kirja, jonka audioversio on ladattavissa ilmaiseksi ensimmäiset kaksi viikkoa julkaisusta, mikä on ihan loistava juttu.

Jos halut nyt heti lisää infoa, kuuntele tämä englanninkielinen podcast aiheesta: The Overlap Technique - A Crash Course.

Tämä blogiteksti syntyi rakkaudella ilman sponsorointia tai affiliaattilinkkejä.

Kuuden kuukauden menot on uusi nolla

Kädestä suuhun eläminen

Elätkö kädestä suuhun?

Tilisi on nollalla ennen palkkapäivää. Nautit elämästä niin kauan kuin rahat riittävät. Kun rahat loppuvat, kituuttelet seuraavaan tilipäivään. Mahdollisesti kasvatat velkaa lainaamalla rahaa tai vinguttamalla luottokorttia.

Ennakoiden ja varautuen eläen

Vai onko taloutesi turvattu ja tililläsi aina rahaa?

Sinun ei koskaan tarvitse miettiä, onko sinulla varaa lähteä ruokakauppaan. Voit tehdä isommat hankinnat kun haluat, ilman tarvetta ostaa velaksi. Säästät rahaa maksamalla vuoden maksut kerralla kuukausimaksun sijaan. Tunnet turvallisuutta taloudellisen tilanteesi suhteen ainakin puoli vuotta eteenpäin.

Taloudellinen minimiturva - kahden kuukauden menot

Mitä jos tililläsi olisi aina riittävästi rahaa kattamaan kuluvan ja seuraavan kuukauden menot? Tililläsi olisi aina rahaa ruoan ostamista varten, erääntyvien laskujen maksuun sekä kuluvan että seuraavan kuukauden vuokran tai lainanlyhennyserän maksamiseen.

Tililläsi olisi jopa rahaa suurempia ostoksia tai erikoistilanteita varten. Jos pesukone hajoaa tai tulee yllättävä lääkärikäynti, taloutesi ei kaadu siihen. Sinulla olisi myös mahdollisuus tarttua eteesi tuleviin loistaviin tilaisuuksiin ilman taloudellisia vaikeuksia.

Mitä jos tämä kaikki olisi aina mahdollista?

Kuuden kuukauden puskuri ihanteena

Kuulin idean taloudellisesta puskurista ensimmäisen kerran Varapuun Mikko Sjögreniltä, joka opettaa, että rahaa tulisi olla säästössä 2-6 kuukauden verran. Tämä puskuri toimii turvanasi esimerkiksi työttömyyden tai muun taloudellisen muutoksen edessä.

Hiljattain kuulin myös Sean McCaben puhuvan, että kuuden kuukauden tulot on uusi nolla. Eli kun tilisi saldo on kuuden kuukauden tulojen vastaavan summan kohdalla, tuntisit, että tilisi on tyhjä.

6 kuukauden tulot vai menot

Taloudestasi riippuu, tuleeko sinun säästää kuuden kuukauden tuloja vai menoja vastaava summa.

Jos elät kädestä suuhun, tarvitset vähintään tulojasi vastaavan summan talteen. Jos elät yli varojesi, tarvitset enemmän kuin kuuden kuukauden tulot kattaaksesi kuuden kuukauden menot. Jos taasen elät säästeliäästi, eli menosi ovat pienemmät kuin tulosi, sinulle riittää säästöön pienempi summa kuin kuuden kuukauden tulot.

Ideaali olisi tietenkin elää alle tulojensa. Jos kaikki menee mikä tuleekin, taloudessasi ei ole joustoa erikoistilanteiden suhteen. Jos elät yli varojesi, sinun kannattaa ensin lähteä pienentämään menojasi.

Harva myöskään tietää tarkalleen menojaan, joten siksi on yksinkertaisempaa lähteä säästämään tuloistaan, koska ne ovat helpommin todennettavissa kuin menot. Jos olet palkkatöissä, kuukauden tulot ovat yhtä kuin nettopalkkasi.

10 % tuloista säästöön

Varapuun valmennuksissa opin myös, että 10 prosenttia tuloista tulee aina laittaa välittömästi säästöön, ja 10 prosenttia sijoituksiin.

Loput rahat jakautuvat seuraavasti:

• 10 % kulutus
• 55 % kiinteät kulut
• 10 % oppiminen
• 5 % hyväntekeväisyys

Kuuden kuukauden puskurin kerryttäminen säästämällä

Helpon esimerkin nimissä oletetaan, että elät kädestä suuhun joka kuukausi ja palkkasi on pyöreät 2000 euroa.

• nettotulot 2000 euroa kuukaudessa
• menot 2000 euroa kuukaudessa
• et ota lainaa tai velkaa

2000 euron nettotuloista 10 prosenttia on 200 euroa, joten se summa sinun tulee laittaa säästöön joka kuukausi. Sama 10 prosenttia eli 200 euroa sijoituksiin, oppimiseen, kulutukseen, 5 prosenttia eli 100 euroa hyväntekeväisyyteen ja loput 55 prosenttia eli 1100 euroa on asumiseen, sähköön, ruokaan ynnä muihin kiinteisiin kuluihin.

Huomioi, että nämä ovat ideaaliprosentteja. Harvalla tämä tuskin toteutuu, ainakaan heti ilman mitään muutoksia. Valitettavan monella jo pelkästään asuminen vie ison osan tuloista, ja sijoituksiin, säästämiseen, oppimiseen saatikka hyväntekeväisyyteen ei jää rahaa.

Viisi vuotta 10 % kuukausivauhdilla

Saadaksesi säästettyä kuuden kuukauden tuloja vastaavan summan 10 prosentin kuukausivauhdilla, sinun on säästettävä viisi vuotta.

5 vuotta x 12 kuukautta x 200 euroa = 12 000 euroa eli yhtä kuin kuuden kuukauden palkkasi.

Jos kuitenkin päättäisit nyt säästää 20 prosenttia tuloistasi, kuuden kuukauden tulojen kerryttämiseen menisi vain 2,5 vuotta.

Lisäksi, jos päättäisit nyt hieman karsia kuluistasi ja saisit laskettua kuukausittaiset menosi vaikka 1800 euroon, kuuden kuukauden puskurin kerryttämiseen 10 prosentin kuukausisäästöllä menisi vain 4 vuotta ja 6 kuukautta, ja 20 prosentin kuukausisäästöllä vain 2 vuotta ja 3 kuukautta.

Tiedätkö menosi?

Jotta voit laskea, kuinka kauan sinulla menee kuuden kuukauden menojen suuruisen summan säästämisessä, sinun tulee tietää, kuinka paljon kulutat rahaa kuukaudessa. Sen selvittäminen ei valitettavasti onnistu muuten kuin laskemalla.

Jos käytät vain yhtä tiliä ja siihen liitettyä korttia, eikä kukaan muu maksa mitään menojasi, näet tiliotteestasi helposti kuukauden menosi. Todennäköisesti menojen selvittäminen on kuitenkin hieman monimutkaisempi yhtälö, kun otat huomioon niin tilisiirrot, kortti- kuin käteismaksut.

Mitä sitten kun säästössä on kuuden kuukauden puskuri?

Tämä oli vain pieni pintaraapaisu talousasioihin. Halusin antaa sinulle työkalut, joilla pääset pois tyhjän tilin syndroomasta vapaammille talousvesille.

Jokainen aloittaa sieltä, missä tällä hetkellä on. Ehkä sinulla on jo kuuden kuukauden puskuri tallessa, jolloin sinun on korkea aika tutustua sijoitustoimintaan. Ehkä sinun seuraava askeleesi on selvittää kuukausittaiset menosi ja saada taloutesi ylijäämäiseksi eli menot pienemmäksi kuin tulot.

Raha-, talous- ja sijoitusasioiden opiskelussa apuna toimii muun muassa Valmennusyhtiö Varapuu, joka tekee loistavaa työtä Suomessa talousasioiden opettamisessa.

Mitä ikinä päätäkin tehdä taloutesi hyväksi, tee se nyt heti. Tee ainakin päätös nyt heti ja kirjaa vaadittu toimenpide kalenteriisi.

Laita seuraavasta palkastasi syrjään säästötilille 10 prosenttia heti palkkapäivänä. Kiität itseäsi myöhemmin. Lupaan sen.

Tämä blogiteksti syntyi rakkaudella ilman sponsorointia tai affiliaattilinkkejä.